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負債比
當我們在申辦貸款時，常常聽到「負債比」一詞，那麼「負債比」是什麼？
想要成功申辦貸款，除了信用評分以外，負債比例也是非常重要的一個項目，因為金管會有規定不得超過某個上限，超出上限就無法再增加任何貸款！
那麼負債比是什麼？
貸款常見名詞解釋
▲負債比
- 負債比DBR 22倍
薪資倍數之上限只看「無擔保品貸款」，意即無須擔保品做抵押的貸款項目，如信用貸款、信用卡等。雖然規定為薪資之22倍數為上限，但仍有些銀行自己內部規定不得超過薪資17倍，若是超過此上限想要成功申貸就比較困難了！
若是債務過多建議先進行債務整合，將債務統一集中到一間銀行來降低每月需繳金額與利率、壓低每月負債金額，如此一來才有機會成功貸到款項！或是您可以找我們免費諮詢，與我們討論如何做好債務規劃，替徬徨無助的自己盡一份力吧！點我立即填表諮詢
延伸閱讀：信用貸款是什麼？2分鐘就懂信用貸款懶人包
延伸閱讀：債務整合是什麼？整合過後是否能化繁為簡？
- 總資產負債比（用來計算資產）
銀行希望借款人的「總資產負債比」要小於1.5倍。
若總資產有五千萬，那麼其他貸款就必須控制在3千3百萬以內，才不會讓自己負債過多而還款能力下降。（資產÷1.5）
若總資產有五千萬，那麼其他貸款就必須控制在3千3百萬以內，才不會讓自己負債過多而還款能力下降。（資產÷1.5）
- 月收入負債比（用來計算金流與支出）
銀行希望借款人的「月收入負債比」要小於70%。
若月收入五萬，月負債比就必須控制在三萬五千元以內，才不會因為每個月的本金與利息的支出，造成龐大的壓力。（收入X 70%）
若月收入五萬，月負債比就必須控制在三萬五千元以內，才不會因為每個月的本金與利息的支出，造成龐大的壓力。（收入X 70%）
P.S：
所謂月收入，指的是「平均月」的收入，並非當月收入之金額。
月收入算法為「年收入」除以一年12個月做計算。如果只提供月薪資料給銀行，那麼銀行就會以「(月薪x 14個月)/ 12個月」來計算平均月收入。
若月薪五萬，則平均月收入為(5x14)/12=5.8萬元。
▲收支比
公式：每月貸款應繳本息(含其他貸款)/月收入
就是「借款人的每月負債金額支出佔了月薪的百分之幾」
若借款人月薪五萬，每月支出兩萬五，則收支比就等於50%。
一般銀行設定的標準，大部分為結果數值不得高於50%-60%，甚至有些標準較高的銀行會再放入「每月固定支出金額」，要求放入後，結果數值不得高於100%。
P.S：
每月固定支出金額之標準依照各家銀行規定為準，會依銀行及地區不同而有所差異，範圍大約落在一萬四千元到一萬八千元左右。
自我判斷可貸款額度
若已知自身已有其他負債，建議借款人可以用以下公式先行自我判斷，才不會期待愈高、失望愈大喔！
- 公式一
- 公式二
貸款「負債比只要不超過就能夠順利申貸成功嗎？」
抱歉，只能說不一定！
銀行除了評估負債比之外，最重要的就是看信用評價與聯徵紀錄有無瑕疵？信用分數是否過低？
除此之外，銀行還會依照借款人所告知的用途是否合理、正常及合法，再加上借款人的年齡、學歷、工作、收入等，評估風險是否合乎標準。以上種種全部仔細審核一遍之後，在決定是否願意借款。
延伸閱讀：不用3分鐘，了解聯徵紀錄是什麼？聯徵紀錄與信用分數懶人包
最後，若您仍不了解該如何申辦信用貸款或是其他貸款，歡迎立即找羅賓漢諮詢哦！也可以讓我來幫你做債務整合，來降低每月的債務壓力！
P.S：
之前有個客戶每月帳單與債務多達五萬多元，經過債務整合之後變成每個月只要付一萬元！這是真的！童叟無欺！歡迎來電免費諮詢
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