整合負債和債務協商哪個適合我?

身上負債好多，壓力好大，想要減輕負擔，但是不知道該選擇整合負債還是債務協商，兩者有什麼不同?哪個比較適合我呢? 合法正當的羅賓漢專業理財金融顧問，來跟大家解答，到底要選擇整合負債還是債務協商，讓您不會浪費時間，也能順利減輕負擔喔!

什麼是整合負債

整合負債有兩種

1.將債務人名下所有信用卡、現金卡、信貸、車貸等多家銀行的高利率負債，透過辦理低利貸款來還清。 

2.依目前財務狀況提出還款計畫，將多家銀行負債整合為一家銀行的協商方案，以達成降低月付金及利率。

什麼人適合整合負債

負債比需在22倍內

負債比計算公式:無擔保負債/月收入

信用評分不能低於平均值

延遲繳款紀錄:若延遲次數越多，分數則會降低。

個人負債狀況:個人負債總額越高，分數越低。

使用循環信用的頻率與比重:若長期使用循環信用，分數則會降低。

信用申請情形:近期銀行查詢次數越頻繁，分數越低。

信用歷史長短:信用卡使用及貸款起始時間。

信用歷史長，銀行可以參考的數據越多，分數則會增加。

整合負債的好處

繳款日期統一

若有多家債權銀行，繳款日期不定，不少人會忘記或搞不清楚自己到底繳了哪些、哪些還沒繳， 整合負債之後只要記一個繳款日期，不但讓訊息更簡潔，也可以省去多家銀行繳款的麻煩 

降低月付金及利息

將利率由高轉低，減去不必要的利息支出，還能幫您降低每月支出的月付金。

信用評分不影響

申請整合負債後，每月按時還款，增加與金融機構的網來，可以提高整體信用評分。

什麼是債務協商？

指95年5月份通過的協商機制，為債權人和最大債權銀行簽訂協議，其他銀行債權統一授權最大債權銀行收取，再按比例分配給各家銀行，債務人與債權銀行會透過協商方式溝通初還款事宜，債務人提出協商申請後，和銀行擬定出一份有別於前款契約的償債方案，在雙方都同意的情況下解決債務問題。

什麼人適合債務協商？

未曾參與前置協商、曾參與銀行公會協商機制協商未成立、5年內未從事營業、活動、從事小規模營業活動營業額平均每月20萬元以下之自然人，有積欠金融機構債務者，對金融機構之債務按期還款有困難者，債權銀行眾多、債務複雜者

債務協商的好處

提供債務協商諮詢服務

幫助債務人與銀行團進行協商，以法律的力量為債務人爭取合宜的還款條件，有效降低清償債務的壓力。 

繳款日期統一

若有多家債權銀行，繳款日期不定，不少人會忘記或搞不清楚自己到底繳了哪些、哪些還沒繳，債務協商之後只要記一個繳款日期，不但讓訊息更簡潔，也可以省去多家銀行繳款的麻煩 

降低月付金及利息

將利率由高轉低，減去不必要的利息支出，還能幫您降低每月支出的月付金。

在選擇時可以依照負債比例去比較哪種最適合自己，若是負債未超過收入的22倍，可選擇使用整合負債，若是負債過高，就需考慮使用負債協商。

不管使用整合負債還是債務協商，都要找尋最適合自己的專案，可以找尋合法正當的羅賓漢專業理財金融顧務，替您找尋適合您的專案，幫您節省時間，降低月付金，每個月還有多餘的錢可以運用喔!  

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