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申辦信用貸款不注意這些事,小心被婉拒

羅賓漢有跟大家說過申辦信用貸款所需條件(點擊查看),但除了所需條件外,申辦信用貸款還有許多重點要注意,若沒有注意這些重點,就很容易會被婉拒,不管申辦何種貸款,只要被婉拒,往後要申辦就會更加困難。 

羅賓漢專業理財金融顧問,就幫大家整理關於信用貸款需要注意的事項,注意以下事項,相信要申辦成功都不是難事喔!


 

還款能力

一、職業與年資

工作的性質是影響申請貸款的重大因素,收入穩定性與定期還款能力有直接性影響,從銀行自然會喜歡有穩定收入之職業的客戶

而年資部分一般來說工作至少滿三個月為佳因為申請人的收入是申辦貸款後主要的還款來源,所以個人的薪資狀況會直接的影響貸款利率。 若是年資較高的話,也會被判為相對穩定,有機會獲取到更好的貸款利率。

二、公司營運狀況

除了個人的薪資會影響申貸外,公司的營運狀況及規模都會影響到申貸的額度,若公司有積欠勞保、健保,甚至未替員工加保勞保,都會被銀行列入信用評分參考,間接影響到貸款的額度、利率

而若是在優質百大企業上班的員工,銀行因為預期其企業的規模不錯,通常會給予較優惠貸款利率與較高的額度。

三、是否提供擔保品

因為申辦信用貸款,申請人無需提供抵押品或第三方擔保,僅憑自己的信用就能取得貸款,並以借款人信用程度作為還款保證,銀行在安全的考量下,為了降低風險,通常會希望申請人可以提供擔保品例如:士地、建築物…等不動產,利用擔保品來彌補信用不足,若申辦人無法履行債務時,則可以處分其擔保品,對銀行來說是一種保障,也因此有機會獲得較高的額度及較好的利率


 

信用狀況

一、信用空白

沒有申辦過信用卡、現金卡、持卡未滿3個月,聯徵上沒有任何信用分數,通稱信用小白

由於沒有過往的財務往來紀錄,便無法得知您的信用程度,因此,多數銀行寧願不承辦信用空白的申請人。

二、信用卡使用狀況

持有信用卡並維持良好的繳款習慣,對您的信用是有加分效果的,如果有逾期繳款、超額刷卡、預借現金…等行為,對日後申請貸款分數評估會有影響喔!

三、信用不良紀錄

個人的信用狀況在貸款評估內佔很大的比重,若是信用較不好,相對的利率也會比較不好,除了要按時繳交信用卡費外,羅賓漢建議大家生活中任何的大小費用,也都要記得按期繳款,對你的信用都有加分的效果。 

配偶信用不良也會間接影響到您申辦貸款的結果喔!

四、聯徵次數

在申請貸款、信用卡或是金融產品時,銀行都會先查詢聯徵中心之信用紀錄。

只要申辦一次,就會在聯徵中心留下資料,聯徵次數愈多,表示愈多銀行查核您的信用資料。 

若在短期內聯徵次數過多,銀行會考量申請人可能同時向其他金融機構申請,或之前已經申請卻未核准,自然就會降低申辦貸款的分數。

五、負債比

金管會規定,負債不能超過申請人月收入的22倍一旦超過這個標準,容易被視為高風險客戶。

由於客戶的還款能力,是銀行決定是否核貸的重要關鍵,因此若是負債比過高,銀行會認為申請人的還款能力不佳,而不核貸給申請人。


 

信用貸款眉角太多,找專業貸款公司幫您貸

看完上述的申辦信用貸款注意事項,還是不確定自己能否申貸,沒關係,可以找尋羅賓漢專業理財金融顧問幫您申貸,讓您不需要自己找尋合適的專案,只要提供資料,輕輕鬆鬆就能解決資金需求。


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