有許多來到羅賓漢申貸前的客戶,會先自行向銀行辦理貸款,但明明工作、收入都很穩定,資料也都準備齊全了,卻被銀行退件,原因是信用評分不足。
客戶們往往都覺得自己很講求信用,不知道自己到底是哪裡造成信用評分不足,但其實從平常的還款習慣、信用卡使用方法…等,都會影響到信用評分,羅賓漢就來告訴大家信用評分是如何計算,且要如何改善。
什麼是個人信用評分
信用評分記錄著你的還款紀錄、債務狀況…等,會與其他資料一併做為參考,來決定是否核准你的貸款申請。但每間銀行標準皆不相同,有可能A銀行核貸過,B銀行卻被退件的情況發生喔!
信用評分是如何計算
繳款行為
每月收到的信用卡帳單、貸款…等還款行為的表現,收到帳單請務必按時繳清,若因一時疏忽而延遲繳款,在聯徵系統上都會留有紀錄,包括申請人的延遲繳款的程度、發生頻率…等,若因一時周轉不靈,請務必想辦法解決,不要置之不理,否則會被銀行列入黑名單。
負債程度
負債類包括個人的負債程度,金管會規定,負債不能超過申請人月收入的22倍,一旦超過這個標準,容易被視為高風險客戶。由於客戶的還款能力,是銀行決定是否核貸的重要關鍵,因此若是負債比過高,銀行會認為申請人的還款能力不佳,而不核貸給申請人。
聯徵次數
在申請貸款、信用卡或是金融產品時,銀行都會先查詢聯徵中心之信用紀錄。
只要申辦一次,就會在聯徵中心留下資料,聯徵次數愈多,表示愈多銀行查核您的信用資料。
若在短期內聯徵次數過多,銀行會考量申請人可能同時向其他金融機構申請,或之前已經申請卻未核准,自然就會降低申辦貸款的分數。
使用信用的長度
指的是個人使用信用的歷史長短,基本上,若信用歷史愈長,銀行可以參考的數據愈多,分數也會愈高。
信用型態指的是個人使用的信用型態及組合,例如:信貸、房貸、信用卡、現金卡…等,如果型態愈複雜,例如:同時有信貸、又有卡債…等多種債務於一身,銀行會認為申請人資金需求過大,信用分數也會降低。
改善信用評分的方法
按時還款
除了要按時繳交信用卡帳單、貸款費用…等,羅賓漢建議大家生活中任何的大小費用,也都要記得按期繳款,對你的信用都有加分的效果。
減少債務
建議可以先償還大額債務,減少債務總額,不僅可以縮減債務漏洞,還有機會降低利息費用。
若本身有多筆債務,例如:信用卡債、信貸…等,多筆債務問題,可以藉由整合負債將所有負債整合成一筆,能降低月付金及利息,且繳款日期統一,讓您不會再忘記繳款。
信用卡費全額繳清
每月刷卡金額務必完全繳清,不要只繳最低金額,若因無法繳清全額,一時啟動了循環利息,不僅聯徵紀錄會顯示持卡人近期繳款情況,且債務可能還會越來越多,所以能負擔多少再刷多少,不要以為刷卡就沒顧慮。
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不使用信用卡預借現金
千萬不要去動用到信用卡裡的預借現金,因為預借現金的利息非常高,且會影響到信用評分,讓您貸款更加困難,有資金的需求,請找尋正當合法的羅賓漢專業理財金融顧問,且您預借現金若無法在繳款日前付清,一樣會產生循環利息。
申請貸款前要先了解自己的信用評分,若有需要改善的地方,才有辦法改善,也不會因為評分不足而被退件,而浪費了聯徵次數。
想要申辦銀行貸款,直接找尋合法正當的羅賓漢專業理財金融顧問,讓您順利貸到需要的款項,還不用自己一間一間慢慢找尋適合的銀行喔!
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