信用評分,信用貸款,銀行,負債,銀行貸款  

有許多來到羅賓漢申貸前的客戶,會先自行向銀行辦理貸款,但明明工作、收入都很穩定,
資料也都準備齊全了,卻被銀行退件,原因是信用評分不足
客戶們往往都覺得自己很講求信用,不知道自己到底是哪裡造成信用評分不足,
但其實從平常的還款習慣、信用卡使用方法…等,都會影響到信用評分,
羅賓漢就來告訴大家信用評分是如何計算,且要如何改善。

什麼是個人信用評分

信用評分記錄著你的還款紀錄、債務狀況…等,會與其他資料一併做為參考,
來決定是否核准你的貸款申請。但每間銀行標準皆不相同,有可能A銀行核貸過,
B銀行卻被退件的情況發生喔!

信用評分是如何計算

繳款行為

每月收到的信用卡帳單、貸款…等還款行為的表現,收到帳單請務必按時繳清,
若因一時疏忽而延遲繳款,在聯徵系統上都會留有紀錄
包括申請人的延遲繳款的程度、發生頻率…等,若因一時周轉不靈,請務必想辦法解決,
不要置之不理,否則會被銀行列入黑名單。

負債程度

負債類包括個人的負債程度,金管會規定,負債不能超過申請人月收入的22倍
一旦超過這個標準,容易被視為高風險客戶。由於客戶的還款能力,
是銀行決定是否核貸的重要關鍵,因此若是負債比過高,
銀行會認為申請人的還款能力不佳,而不核貸給申請人。

聯徵次數

在申請貸款、信用卡或是金融產品時,銀行都會先查詢聯徵中心之信用紀錄。
只要申辦一次,就會在聯徵中心留下資料,聯徵次數愈多,
表示愈多銀行查核您的信用資料。若在短期內聯徵次數過多,
銀行會考量申請人可能同時向其他金融機構申請,或之前已經申請卻未核准,
自然就會降低申辦貸款的分數。

使用信用的長度

指的是個人使用信用的歷史長短,基本上,若信用歷史愈長,
銀行可以參考的數據愈多,分數也會愈高
信用型態指的是個人使用的信用型態及組合,例如:信貸、房貸、信用卡、現金卡…等,
如果型態愈複雜,例如:同時有信貸、又有卡債…等多種債務於一身,
銀行會認為申請人資金需求過大,信用分數也會降低。

改善信用評分的方法

按時還款

除了要按時繳交信用卡帳單、貸款費用…等,羅賓漢建議大家生活中任何的大小費用,
也都要記得按期繳款,對你的信用都有加分的效果。

減少債務

建議可以先償還大額債務,減少債務總額,不僅可以縮減債務漏洞,
還有機會降低利息費用。
本身有多筆債務,例如:信用卡債、信貸…等,多筆債務問題,
可以藉由整合負債將所有負債整合成一筆,能降低月付金及利息,且繳款日期統一,
讓您不會再忘記繳款
延伸閱讀負債累累怎麼辦?來羅賓漢幫您申辦整合負債

信用卡費全額繳清

每月刷卡金額務必完全繳清,不要只繳最低金額,若因無法繳清全額,
一時啟動了循環利息,不僅聯徵紀錄會顯示持卡人近期繳款情況,
且債務可能還會越來越多,所以能負擔多少再刷多少,不要以為刷卡就沒顧慮。
延伸閱讀不要讓信用卡變成陷入負債的推手

不使用信用卡預借現金

千萬不要去動用到信用卡裡的預借現金,因為預借現金的利息非常高,
且會影響到信用評分,讓您貸款更加困難,
有資金的需求,
請找尋正當合法的羅賓漢專業理財金融顧問,且您預借現金若無法在繳款日前付清,
一樣會產生循環利息。


 

申請貸款前要先了解自己的信用評分,若有需要改善的地方,才有辦法改善
也不會因為評分不足而被退件,而浪費了聯徵次數。想要申辦銀行貸款,
直接找尋合法正當的羅賓漢專業理財金融顧問,讓您順利貸到需要的款項,
還不用自己一間一間慢慢找尋適合的銀行喔!

 


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